最終更新日 2024年10月24日 by taktlo
目次
１）ローンのデメリットを考える
事業資金を調達する方法はローンが一般的ですが、ローンにはデメリットも存在しています。
借入するためには審査に通過する必要がありますが、これは決してハードルが低いものではありません。
金融機関は完済できる見込みのある企業や人にしか融資をしないのです。
無理なく計画返済ができるかどうかが重視されますし、すでに借りすぎている場合は審査に通過できない可能性が高いです。
借入は無制限に受けられるわけではなく、債務が増えるほど追加融資を受けるのは難しくなります。
効率よく追加融資を受けるためには、借りすぎないことが前提となるのです。
他社のキャッシングやカードローンなど、個人向けの借入があるだけでも事業資金借入が不利になるケースは多々あります。
２）ファクタリングとは
ローンに頼れないときに事業資金を確保するためには、ファクタリングという方法があります。
ここ数年で急速に普及してきたサービスで、売掛金を売却するという手法です。
スピーディーな資金調達を売りにしており、ローンよりも迅速対応してくれることが多いです。
5日くらいで調達できることが多く、最短の会社だと即日対応のところもあります。
資金がどうしても足りないという状況では、まずはローンの利用を検討する人が多いでしょう。
しかしまとまった借入があると、追加融資を断られるケースが少なくありません。
そんなときは債権を売却するファクタリングが最適で、債務超過の状態にあっても利用できたというケースが多いです。
また借金や税金の延滞をしていても調達できる可能性があるなど、融資にはないメリットが数多くあります。
参考記事→ファクタリング（売掛金買取）の仕組み・特徴を簡単解説
３）担保や保証人を用意する必要がない
ファクタリングは担保や保証人を用意する必要がなく、用意するべきものは売掛債権だけです。
いうなればクルマや建物を売却するときに、担保や保証人が必要ないのと同じことです。
価値に応じた現金を受け取るだけですから、相手から見ても何らデメリットは存在しません。
もちろん手数料は発生しますが、サービスの普及に伴って低料金化してきています。
手数料の幅は1～30％程度と幅広いですが、全般的に見ると5～20％くらいの範囲になることが多いです。
この手数料が融資における金利や利息に相当すると考えてください。
少しでも手数料を抑えるためには、三社間のサービスを活用するのがおすすめです。
三社感とは売掛先を含めて審査・協議する方法であり、売掛先に債権売却の事実が発覚する反面、低い手数料で調達できます。
売掛先に発覚しては困るという状況では二社間のサービスを活用してください。
４）ファクタリングなら信用情報は無関係
信用情報に登録されている人は、ローンの利用ができません。
お金を借りるためには信用情報の履歴に傷がついていないことが必須となります。
例えば数ヵ月の延滞をしたり、債務整理をした履歴があったりすれば借りられないのです。
こうした状況でもファクタリングなら資金調達が可能です。
ローンやクレジットカードとは根本的に異なりますので、信用情報は無関係だと考えてください。
クルマを売却するときに信用情報が関係ないのと同じことです。
つまり赤字決済が増えることがないので、金融機関からの信用力を上げるためにも役立つでしょう。
いずれローンを利用する状況になったとき、信用力を高めておくと有利になります。
信用力に比例して低金利・高額融資を受けられる可能性が高くなるわけです。
５）手数料的にローンより費用対効果は悪い
ファクタリングの手数料を考えると、ローンより費用対効果は悪くなります。
しかし緊急時にスピーディーに資金調達ができる魅力は非常に大きいです。
シーンによって使い分けるのが得策ですから、費用対効果や緊急性を考えた上で決定してください。
大切なのは企業が健全に運営する上で、どちらが有利か見極めることです。
経営者の手腕が問われる問題ですから、よくシミュレーションをして考えてみましょう。
資金調達の判断を間違ってしまうと、企業の利益を大きく減額することになりかねません。
ローンには利息が発生し、借入額が大きいほど利息も膨らんでいきます。
利息貧乏という言葉があるように、借金は諸刃の剣になってしまうケースが多いです。
６）審査について
ファクタリングの審査はそれほど難しいものではありません。
あくまでも重視されるのは、売掛先の信用力となります。
売掛先が問題なく支払いできるかどうかが焦点となりますので、もし支払いが延滞している状態だと審査に通過できません。
また申込者自身にも簡易的な審査がありますが、主に申告内容に間違いや嘘がないか見極めるためです。
適切な申告を徹底していれば、問題なく利用ができるはずです。
緊急時に資金調達ができるメリットは大きいため、万が一に備えた資金調達法として覚えておくのがよいでしょう。
まずはローンの申し込みをしてみて、通過できない場合に利用するのが一般的な流れとなります。
手数料は各社により違いますので、よく比較検討をしておく必要があります。
ランキングサイトで比較したり、公式ページで確認したりする方法がおすすめです。
